台海新闻网

北京银保监局:严格禁止直贴业务资金违规回流

北京商报(记者孟凡霞宋一彤)7月25日,北京商报记者从北京银行保险局了解到,北京银监会发布了《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(景音保健发[2019]第248号,以下简称为《意见》),以规范北京票据领域目前的违规行为。《意见》规定严禁将资金直接退还给贴现申请人面前的账单业务。如果违反规定,机构可能不会为同一折扣申请人处理新业务。

据了解,此次《意见》旨在震撼和纠正违反银行业票据业务,打击非法票据调解和票据套利,有效防范和控制金融风险,促进票据市场健康有序发展。

北京银监会指出,目前票据市场的主要风险已从操作风险转为信用风险和套利风险。非法链接逐渐从交易结束转移到接受端和直接结束,并且业务系统建设滞后,客户访问和后台审查不严格,并且使用大量非实际交易背景验收,直接业务虚增存款,套利套利,掩盖不良,承担银行信贷和资金等重大违法行为。鉴于北京票据领域的风险特征和违规行为,《意见》侧重于从五个方面加强标准整改:基金审查,交易背景审查,商业承兑汇票业务,担保票据业务比例高,交叉省外资产负债表业务。

鉴于对票据业务中担保资金来源的审查,对资金流动的审查,甚至故意放宽审查标准以应对客户的套利,包裹,资金和其他违规行为,《意见》重申并且强调保证业务担保资金可能不是来自贷款或其他债务资金,直接附加到资金,《意见》明确规定严禁将资金直接退回到账单业务前面。贴现申请人。对于非法返回的情况,该机构可能不是相同的折扣。申请人处理新业务。

鉴于内部审查标准不一致,一些银行业金融机构放宽了审查范围,开启了实际交易背景票据现象或打了折扣。《意见》从客户访问审查,交易背景信息审查和限制管理等。在一个方面,交易背景审查的要求得到了完善,虚假交易背景账单业务从客户访问部分中消除,重点突出打击空壳中介公司。同时,为了在有效防控风险的前提下加快票据流通效率,《意见》要求银行机构根据客户财务数据全面审慎地确定年度票据业务的上限。业务流程,税务记录和结算模型。

《意见》它还从三个层面规范了银行业金融机构的商业承兑汇票业务:一是建立严格的信用企业准入标准,实行列表管理,全面加?可袒蔽窆芾?;基于商业或其收益权的复杂商业票务业务,如银行间投资,资产证券化,罚金,保理,质押等,必须建立与其风险水平相对应的内部控制管理系统,以防止复杂的交易结构避免监管要求;三是采取有效措施,防止空壳企业,高风险企业和套利企业占用财力。

鉴于目前市场上通过高比例担保甚至全额担保票据业务对套利和套利进行现行监管,《意见》严格禁止银行机构通过高管理规范资产质量,吸收存款或延续成熟理财产品 - 比例担保账单业务违规。

长期以来,重大案件和重大案件,中国保险监督管理委员会办公室于2018年5月《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》(银保监管局[2018]第21号)发布,专门从事异地账单监管商业。为加强政策连续性,北京银监会发布的《意见》对跨省资产负债表外业务实施了更严格的监管,重点关注空壳票据中介机构,套利机构,关联企业,上下游企业等不同地方的大量客户处理账单业务,存在“套利,嵌套,资金集”等非法和非法活动。银行业金融机构需要改善远程客户的接受和直接业务机制,明确不同地方客户的范围,建立严格的客户标准。进入标准,实施动态调整清单系统管理,减少上述机构的财务资源,有效净化票据市场。张文