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跨境支付“持牌”前夜 “无证机构”补漏洞

  跨境支付“持牌”前夜“无证机构”补漏洞

李辉

持续蓬勃发展的跨境支付部门将面临新的监管框架和模式调整。

最近,许多业内人士向《中国经营报》记者证实,自今年年中以来,监管部门已经召集了两次会议,包括银联,银联和一些支付机构,专注于当前“无证机构”的合规问题。 - 边境付款。

一家大型外资支付公司的高管告诉记者,近年来央行一直在强调相关的合规原则。随着跨境支付的“试点期”即将结束,将来会有正式的跨境支付许可证。因此,有必要进一步消除当前业务中的风险隐患。

记者还了解到,目前跨境支付试点机构和Payoneer(平安英),乒乓球,Airwallex(Air Cloud),Paypal等海外特许但无证机构在境内需要应对上述管理精神在自治中在申请许可之前,一些组织已经开始进行业务调整。

“无牌机构”占据电子商务跨境支付战场

这轮重申“无证机构”合规的重要背景是,今年4月30日,国家外汇管理局发布了《支付机构外汇业务管理办法》(Huifa [2019]第13号),取消了2015年的《关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》试点。(Huifa [ 2015年第7期),强调业务真实性,合规性审查以及提出新的目录注册要求。报名截止日期是本月底。

在上述试点期结束后,经营跨境支付业务的支付机构也将进入“正式许可期”。在这种背景下,不仅需要对以往试点机构的展览业进行重组,而且与海外机构合作方式的细节也需要进一步明确风险。

自2013年以来,国家外汇管理局已启动包括北京在内的五个地区的支付机构进行跨境外汇支付试点项目,并于2015年将试点扩展到全国。包括汇款世界,通联,福友,联联和银联电子等30家机构已获得该试点资格。

但。款的利息收入外,机构发展跨境支付的动力非常强烈。有限。

记者了解到,虽然跨境支付的试点业务范围包括货物贸易,航空,旅游,留学,酒店等各个环节,但近年来,在消费升级的背景下,跨境竞争付款主要集中在小而高。频率场景是出口跨境电子商务所代表的商品和贸易领域。这个领域的商人以前是银行电汇主导的市场中的弱势群体,为各种支付机构留下了空间。

上述人士告诉记者,他的机构负责中国的外汇结算和人民币分销,如Paypal,Worldfirst和Payoneer。 “但这种方法一直是贸易链下游的资本渠道,它无法发挥真正为客户服务的核心能力。后来,我们开始向海外许可并深入交易整个环节。”

但即使该组织早些时候意识到跨境支付,也将是在2017年。早在2015年,已经在杭州成立了为中国跨境电子商务卖家提供全球收藏的乒乓球。随着亚马逊,Ebay和Wishes的电子商务平台进入中国市场,Payoneer,Paypal和Worldfirst等国际支付公司也开始为中国电子商务卖家提供服务。到2018年,当越来越多的具有跨境支付试点资格的机构开始意识到他们必须布局市场时,剩下的空间非常有限。

看,跨境支付通常涉及海外收款,国内结算和人民币分配。收到买方在国外的付款后,收款公司需要在进入中国卖方的国内银行账户之前将人民币结算到人民币。人民币分配。这两个环节需要在中国拥有支付许可证的公司进行。

在上述公司中,在中国设立的Pingpong和Airwallex收集平台,以及国际支付公司Payypal,Worldfirst和Payoneer都在许多海外国家拥有本地支付许可证,但他们没有在中国获得支付许可证。必须与国内机构合作。但是,由于许多国内许可公司为海外客户提供服务的能力不足,上述第三方需要引进业务量,并已形成现有的市场结构。

申请许可时进行翻新和升级

根据中国支付清算协会公布的数据,2018年国内第三方支付机构跨境互联网交易额超过4900亿元,比2017年增长55%。市场数据预测交叉规模未来几年,边境支付将继续以每年50%以上的速度增长。在上述市场爆发和反洗钱标准升级的背景下,在小型高频跨境出口电子商务领域,为防范跨境资金流动风险,有必要提高业务的真实性审计要求。

对于上述“无牌机构”展览业的底线,今年7月初,外汇局《支付机构外汇业务常见问题答疑》明确提到“银行开展跨境电子商务外汇业务或支付机构开展外汇业务,可以与符合当地法律要求的海外支付机构一起使用。或银行合作。但是,不允许协助在中国合作进行非法展览的海外支付机构或银行。

上述外资机构高管表示,这一要求近年来已由中央银行提出,机构也在这样做,但在实际执行层面可能不会那么严格。

北京一家跨境支付试点的高级管理人员告诉记者,监管问题是,虽然海外接收公司与国内支付机构合作,但跨境商户的账户开通,合同在接收公司签订。平台。在内部完成中,支付公司甚至银行仅作为最终贷款渠道,而收款人基本上形成了“大商业模式”。

一些业内人士认为,这有点类似于基金“两个明确”。

这种模式的问题在于,一方面,接收公司在该地区的直接支付服务实际上构成了未经许可的操作。另一方面,监管不能保证国内机构提交的数据完全正确。

“如果我们给国内组织一份海外1亿美元的结算指令,如果最终机构提交相应的人民币1.5亿美元,就很难检查以前的模式。因此,从恢复真实的角度来看。数据。看到有必要知道支付机构最终将分发给接收商的入境数据和金额,“外资支付机构说。

该人告诉记者。这需要合规的第一步。海外支付公司不得在国内进行非法展览。它应由具有支付许可证的国内支付机构直接提供,包括签订合同,进入资本等。第二步是要求所有网络。支付需要通过网络连接等清算平台,并且可以在结算和分配中恢复实际数据。

据他介绍,他的公司已完成第一步,目前正在探索如何完成第二次升级。

记者注意到,乒乓球在近期也宣布已率先升级系统。

在接受采访时,乒乓说:升级是央行对整个行业的要求。业务模式的升级改善了客户的审核要求,符合监管要求。 PingPong和国内合作机构将根据各自的审核规范进行KYC审核。在此过程中,不会对客户的运营和资本安全产生影响。

值得注意的是,海外收集平台的核心价值在于用户操作和帐户系统。如果在国内被许可人中开立账户,则掌握所有用户信息和交易记录,并且将极大地影响平台的核心价值。

上述外资支付机构透露,收集平台显然不接受客户转移。在合规的前提下,如何适应也在市场游戏中。 “目前,一种普遍采用的形式是被许可人承担后端资金流动,但不会跳到收集平台页面,而是立即通知买方国内支付公司完成了取款过程。”

但是,一劳永逸的方法仍然是自我控制的。上述大型外资机构表示,目前的监管是欢迎像我们这样的外资支付公司申请牌照。我们也在积极准备这项工作。从长远来看,我们必须拥有自己的许可证。在短期内,我们必须配合要求进行整改。

记者还注意到,2018年3月,央行发布了《中国人民银行公告〔2018〕第7号》,放宽了外国投资支付机构的准入限制,允许外国投资申请许可证。但是,相关要求也有限制。例如,申请人必须在中国有商业存在,并且还必须满足支付服务设施和信息存储方面的监管要求。到目前为止,还没有外国机构成功获得许可。

覃肄灵