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摘下2019“AI最佳壁垒成长奖” 微众银行做对了什么?

今年,随着移动互联网红利的逐渐消失,在当前的贸易形势下,每个人都在寻找新的经济和技术增长点。经过几年日益成熟的人工智能产业的快速发展,它逐渐成为新一轮科技革命的核心动力,不仅为新产品和新技术进步创造了新的想象空间,而且成为不可或缺的一部分。强大的工业智能升级助推器。

在人工智能+金融的大轨道上,威中银行近年来已成为领导者。在刚刚结束的2019年CCF-GAIR全球人工智能与机器人峰会上,微中银行荣获人工智能+金融“最佳障碍成长奖”。魏忠银行首席人工智能官(CAIO),国际人工智能学会会长杨强教授应邀在“AI +财务”分论坛上发表题为“0x9A8B”的主题演讲,解释人工智能的生态布局。魏中银行与人工智能对未来行业发展的思考。

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AI + Finance,MicroBank如何使用AI +服务机器人来帮助小型和微型企业

AI如何在行业应用中使用是所有从业者的共同问题。由于其复杂性和高风险,金融部门面临着自然的挑战。作为中国第一家互联网银行,微中银行自成立以来,一直致力于为小微企业和广大市民服务,其使命是“为公众融资”。在过去的几年里,威中银行继续以人工智能技术为基础引领行业,不断向多层次的小微企业提供帮助。

发展包容性金融,服务小微企业最困难的是服务成本高,因为大量分散,缺乏抵押品和不完善的担保体系。在这方面,微中率先将“AI +服务机器人”应用于实际业务流程,现已涵盖“业务咨询,身份验证,数据审查,运营和借贷”的整个业务流程。通过领先的人工智能技术,实现无人智能金融服务,解决人工服务面临的一系列问题。

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基于自主开发的自然语言处理引擎和语音引擎,威中AI的智能客户服务机器人通过1亿级对话数据进行训练,高于传统机器人“智商”和“情绪智力”。它可以用于“语音识别 - 意图理解 - 单轮/多轮对话 - 语音输出”的整个过程。同时,情感分析用于判断用户情绪,从而大大提高服务质量。目前,威中银行98%的客户问题由智能客户服务机器人提供,7×24小时的答案,用户满意度很高。

在客户服务和客户对话期间以及在对话之后测试对话的质量。以传统方式,只能通过手动采样来拍摄数以千计的对话录音。威中人工智能的“语音智能质量检测”采用自主开发的语音识别和质量检测机器人,对全卷对话录音进行多维自动分析。评分并生成详细的质量检验报告。

风险控制是金融服务中最重要的部分。在这方面,魏忠AI创造了一个“风控对话机器人”。通过智能策略的发展,我们在与客户对话的过程中找到了线索,以确定对方是否犯了欺诈行为。杨强教授称这个系统为“开放空间的AlphaGO”,因为它可以根据不同的反应得出各种对策,并找出问题所在。

“从需求的角度来看,回归商业价值是伟中自我研究人工智能的核心。”杨强教授说。通过这套人工智能机器人组合拳,威中银行真正实现了客户从咨询到申请再到贷款的在线完成,无需离线开户,无需纸质材料,解决了贷款流程缓慢而困难的问题。小微企业。帮助企业创新发展。

人工智能+大数据,威中银行基于联邦学习的思想和实践

例如,在2019年1月21日,谷歌成为第一家根据这项法律受到处罚的美国科技公司,并被罚款5000万欧元.这些问题使人工智能的登陆和可持续发展变得困难。

面对这些挑战,MicroBank AI团队提供了一种新的思维方式,即“联合学习”。

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顾名思义,联邦的研究是建立一个虚拟的“联邦国家”,并统一大大小小的“数据岛”。它们就像是这个“联邦政府”中的一个州,它保持一定程度的独立性(例如商业秘密,用户隐私),并且可以在不共享数据时联合建模和改进AI模型。

从本质上讲,它是一种加密的分布式加密机器学习技术,也是一种双赢的AI新范式。它打破了山的数据维度墙,并将大小的“数据岛”重新组合成一个整体。一个双赢的数据大陆。

目前,微中银行已将联邦学习应用于企业风险控制,城市管理和语音识别引擎。通过联邦研究,小微企业风险控制模型的差异化显着改善,贷款不良率下降。传统的城市监控设备管理面临更少的标签,数据分散,集中管理成本高,模型更新和反馈具有离线延迟。联邦学习允许监控终端在不上传数据的情况下执行在线模型更新反馈,并且该模型具有高的改进率。 15%,模型效应没有损失,为城市管理带来了新的解决方案。

人工智能生态的下一站,维中银行继续推动技术发展,促进行业的生态繁荣

除此之外,威中银行还成功实施了多种财务方案,包括人工智能精准营销和资产管理。

与其他行业不同,金融行业产品是典型的高价值低频产品。用户的决策和购买路径很长。传统的广告形式主要基于媒体采购。在实现精确定位的同时,很难过滤不良用户。最后,广告收入低于传统的线下营销渠道。此外,常规媒体传送方法只能优化前端数据,因此很难获得更高质量的后端转换。威中银行率先为银行和合作伙伴推出人工智能营销解决方案,通过长链路优化技术实现高价值低频产品的长链营销和长期转换。

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目前,微中人工智能营销解决方案已应用于不同的金融领域,包括保险,贷款,银行等业务场景。根据登陆案例数据,在引入微AI精准营销解决方案后,广告的前端点击数据增加了50%以上,后端广告的效果得到了显着提升。用户保留资金成本降低了96%,新增贷款额达数亿元。对于付费新闻应用,在应用AI智能推荐模型后,每人阅读时间增加了22%,新闻点击率增加了11%。

此外,通过新的替代大数据和机器学习技术,威中银行还开发了新一代AI驱动的智能资产管理系统。这些不断推动了微银行业务的创新,使其金融服务覆盖范围不断提升,为社会价值做出贡献。

代表中国最高级别的中国最高级别圆桌会议论坛,杨强教授和微软研究院执行副总裁周明,中国科技部前副部长马俊德,腾讯人工智能实验室和机器人X主任张正友,国际机器人与自动化会议ICRA2017主席陈一鸣等人讨论了人工智能的未来发展。每个人都认为中国在人工智能方面的应用将是世界上最大的,前景非常好,但仍需要不断努力进行基础研究。

人工智能技术的进步和生态学的建立并非一蹴而就。此前,为了促进行业生态的建立和繁荣,微中银行的AI团队发布了FedAI生态系统(Federated AI Ecosystem)并通过了开源联邦学习框架FATE(Federated AI Technology)。启动器的形式吸引更多的从业者参与AI技术及其在数据安全和用户隐私保护下的应用的开发和推广。

杨强教授说,为了促进有志之士积极参与开源项目,FATE系统已经捐赠给了Linux基金会。与此同时,伟中人工智能团队也在推动建立IEEE国际标准和联邦学习的国家标准。希望通过技术标准,各机构和机构之间将有一种共同的语言,以便更好地整合和推进整个行业的进步。

我们相信,在未来更多的企业和学者的参与下,我们将利用我们积累的数据和技术实力,建立一个更安全,更高效的人工智能大数据生态系统,最终支持自己的业务,实现产业升级。这可能是AI生态系统的下一站。