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互联网平台有望代理保险 网络互助“卷土重来”?

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互联网平台有望代表保险网络互助“回归”吗?

杨冲,张荣旺

最近,国务院办公厅发布了《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》(以下简称“《指导意见》”),其中提出允许合格且合格的互联网平台申请保险并行机构资格。这意味着想要“左手交通,右手保险”的互联网平台将能够通过保险并行机构的资格直接获得保险机票。《指导意见》据说,相关的具体工作是各有关部门根据自己的职责负责的。

一些业内人士告诉《中国经营报》记者,《指导意见》的公告对获得保险许可证的互联网平台影响不大,没有保险许可证的网络互助平台将成为新机遇。

交通经济

目前,互联网平台参与保险业务的方式主要包括直接参与保险公司,直接或间接持有保险代理许可证或保险经纪人执照。与参与保险公司相比,多家互联网平台通过全资子公司直接建立和获得许可证,获得了保险业务资格。

与保险代理牌照或保险经纪许可证对注册资本,股东,高级管理人员等的要求相比,前保险监督管理委员会发布的《保险兼业代理管理暂行办法》(尊健发[2000] 件。

对于互联网平台,除了获得保险中介许可证外,它还开始以网络互助计划为目标。

记者注意到,自去年推出互惠宝以来,一些互联网平台已加入网络互助计划的行列。

例如,在2018年12月,滴滴发布了“突发疾病互助计划”。截至目前,参与人数已超过125万。 2019年4月,苏宁的“宁慕宝”抗癌互助计划开始进行beta测试; 6月,360发布了“360网络互助计划”,目前参与的人数超过43万人; 7月,美国代表团发起了“美国代表团帮助对方的青少年重大疾病互助计划”。

此外,还有通过投资参与在线互助计划的互联网平台。例如,公司在年内获得了两笔融资,累计融资金额超过16亿元,其中一位投资者为腾讯。

普华永道中国金融业管理咨询合作伙伴周伟在接受记者采访时表示,在过去几年中,互联网公司已经制定了保险业,主要通过保险中介许可证(代理商和经纪人)来切入保险市场。与此同时,大多数主要互联网公司控制着相应的保险中介,有意利用其流量和情景优势实现保险转换和实现。这次《指导意见》对这些互联网公司没有额外的好处,但可能会削弱其许可证优势。然而,另一方面,互联网公司的更换速度非常快。近年来,一些已经定位于下沉市场或垂直领域的互联网平台已经出现。在未来,肯定会有新的互联网独角兽。对于此类组织,《指导意见》可降低进入保险领域的阈值。其中,网络互助平台也可能面临新的机遇。

网络互助曲线录取

网络互助计划属于“保险产品”,是指成员共同支付共同基金,承担同质风险。参与方式主要分为两种类型,即“预先存在+后积累”和“预先存在的零存在”。 +活动结束后。“

无论是互联网平台还是网络互助平台,庞大的平台流量背后,实际上都是对政策转换的需求。

与互联网平台合作的保险公司内部人士告诉记者,目前的互联网公司平台主要以短期保险销售产品,价格便宜,有的采用月付方式。对于客户而言,他们每月支付保险的可能性较小。愿意投保。但是,从互联网公司平台运作的角度出发,希望通过自身的流量优势,将短期保险转化为长期保险,提高利润率,实现利润转换。但是,在长期保险过程中,即使采用月付方式,保险范围仍然高于短期保险,因此用户的消费习惯与接受能力和保险期限之间存在矛盾。还有待解决。

互联网平台难以培养用户保险消费习惯,网络互助平台正好解决了这个问题。

业内人士认为,网络互助平台是一个基于同质风险的群体。在网络互助平台中,成员继续接受教育并培养风险解决意识。随着参与者数量的增加,相应的贡献成本也将从低到高,接近社会平均水平,并且成本分摊将进入相对稳定的阶段。参与者的保险需求也将发生变化,一些会员希望通过保险满足更高的保险要求。

对于网络互助平台,此过程实现了流量到策略的转换,并对是否持有保险许可证设置了新的要求。

目前,多个网络互助平台已获得保险中介许可,一些网络互助平台旨在寻求相互保险许可。

类似于互助宝网络互助平台,它将来会对保险公司业务产生影响吗?周伟认为,互惠宝在全民保险方面的尝试值得肯定。 “毕竟,中低收入群体仍然认为商业保险产品价格昂贵且维修点太多,互助平台提供了相对透明的信息选择。当然,业内人士担心互助平台会误导消费者,从而扭曲保险的正确价值。理解,但我认为这可以通过促进互助平台和公共教育得到充分补偿。“

2016年12月,前保险监督管理委员会发布《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》,网络互助计划进入严格监管时代。

《指导意见》的发布将为网络互助平台的发展带来新的机遇。

主编:覃肄灵