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风控服务下半场:数据隐私保护加强

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摘要

[风险控制服务的下半部分:增强的数据隐私保护]最近,大数据风险控制服务行业即将到来。首先,在9月6日,业界发现了两个大数据风险控制服务提供商。调查的内容与爬虫数据有关。然后,在9月11日,大数据服务提供商上海诚树信息技术有限公司(李巨新)受到积极照顾,接受了国家监管,并中止了提供用户授权的运营商爬虫业务。 (中国商业网)

最近,大数据风险控制服务行业正在崛起。首先,在9月6日,业界发现了两个大数据风险控制服务提供商。调查的内容与爬虫数据有关。然后,在9月11日,大数据服务提供商上海诚树信息技术有限公司(李巨新)受到积极照顾,接受了国家监管,并中止了提供用户授权的运营商爬虫业务。

接下来,龚新宝行动的主要机构杭州存款信数据技术有限公司被警方封锁。据报道,它也涉及爬行动物业务,并涉嫌出售个人隐私信息。 9月12日,天翼信用查询的许多高级管理人员和员工被警方带走。目前,第一蝎子数据的官方网站无法打开。

数据应用灰色区域

根据公开数据,Scorpio Technology成立于2016年,旨在提供全面的风险管理服务,例如精确的营销模型,反欺诈,多维用户画像,信用评分,贷款后警告,收款智能操作等。

另一家聚信利公司成立于2013年7月,是最早专注于大数据智能解决方案的国内服务提供商之一。凭借大量的用户授权数据,它通过使用先进的技术和分析模型(例如人工智能,图像/字符识别和面部检测)为银行,保险公司,消费金融公司和贷款机构提供一系列服务,例如智能风控。

公信宝是一家于2017年3月完成ICO的区块链公司。从目前情况看,无论公司的位置和规模,监管力度都在加大。

同样,上述多家服务商的主要客户是消费金融和互联网金融公司。在省钱的过程中,数据源部分将依赖于爬虫技术。所谓的“爬虫程序”实际上是一个程序,它自动提取网页,自动获取互联网信息,并根据一定的规则将程序或脚本存储在自己的数据库中。

据媒体报道,魔芋员工大规模提拔“同行爬虫”。用户只需在其他现金贷款平台上提供账户和密码,就可以抓取用户的所有信息,包括金额和风险控制数据。放贷机构可以在其他现金放贷平台上根据用户的信用额度进行放贷,消除了风险控制环节,实现了“二批”、“二次放贷”。

实际上,在用户授权后抓取数据不是非法的。那么,爬行动物技术的应用是否存在灰色地带?

在这方面,麻袋研究所高级研究员王世强告诉《中国经营报》记者,无论数据来源如何,目前在中国的监管政策中,个人和企业信息的收集和处理都是信用业务,并且必须获得许可才能运行,以及个人。信用信息业务仅适用于少数机构,例如中国银行信用信息,上海信用评级和中央银行信用报告。

它进一步指出,某些组织不愿仅使用数据获取桥,私下保留从第三方获取的数据,然后进行处理和出售。目前,这种行为尚无法律依据,并且涉嫌非法经营活动。它是企业数据,并且还必须获得企业信用记录备案资格。可以看出,在现行监管政策下,数据服务提供商在展览业中有更多的灰色地带。

苏宁研究院的高级研究员陈建宁告诉记者,风险控制提供者的主要数据来源是互联网上分散但开放的数据(主要是网页形式)。在数据采集过程中,存在很多保护用户隐私的隐患。

因此,如今,随着监督的加强,随意获取信息变得越来越困难。风险控制服务提供商的原始业务逻辑是否需要更改?

王世强表示,当前第三方风险控制服务提供商的业务模式面临许多矛盾。由于没有个人信用信息许可证,因此许多第三方风险控制服务提供商声称它们不收集和保留客户数据,并且与其他组织合作仅提供风控模型输出。但是,良好的风控模型需要不断优化,这需要掌握客户的多维,大容量数据。

因此,在未经客户许可的情况下,很多第三方风控服务商是没有资格查看个人客户的征信信息的,而这样风控模型就无法优化。所以说,部分风控服务商的商业模式值得商榷,需要进一步调整,否则政策风险较大。

出海成风向

事实上,目前行业内的第三方征信、风控服务商数量并不少。而有业内人士告诉记者,从实际情况来看,各家第三方平台的数据获取后,也会存在数据“打架”的情况,所以只能做一个参考。目前其自身所在的平台更多的还是以政府公开信息为主,比如央行征信、百行征信,另外就是平台自身沉淀下来的数据。

值得注意的是,9月4日,互金整治办和网贷整治办联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在营P2P网贷机构接入征信系统,持续对已退出P2P网贷机构相关恶意逃废债行为的打击,加大对网贷领域失信人的惩戒力度。

同时,在P2P行业持续出清的过程中,各家企业都在寻求转型,其中选择助贷的主体最为多见。在这样的背景下,对风控服务商行业有何影响?陈嘉宁认为,只要有用户在、需求在,助贷行业还是有机会的,但是随着P2P企业的转型,风控服务的行业竞争将加剧。

那么竞争愈加激烈的情况下,数据服务商的核心竞争力又是什么?王诗强认为,最核心的还是数据,因此,服务商必须与各类拥有数据的机构建立深度合作,获取丰富的或者独家数据来源,才能屹立不倒。另外在于风控模型好坏,不在于企业规模大小,拥有较好的风控模型,并可以为客户带来坏账率下降、运营效率提高或者服务边界扩展,才可以在市场上长久生存。

记者还注意到,多家服务商已经在近几年开始出海。如聚信立官网就显示,随着业务版图的扩大,聚信立的项目已经逐步落地印度尼西亚、越南、菲律宾等国家。

目前在业内属于规模较大的同盾科技也于2018年1月在新加坡成立同盾国际,布局东南亚市场,客户包括Shopee、菲律宾BPI银行、马尼拉银行等。其相关负责人告诉记者,目前的业务还是以国内为主,未来则会逐渐增加海外业务的占比。

对此有业内人士称,这一现象或多或少是因为国内的现金贷监管越来越强,虽然服务商本身不放贷,但其用户的生存数量在不断减少。鉴于海外的监管还没有如此严格,服务商去往海外也能拥有更多生存空间。

种种背景变化之下,风控服务商势必面临转型的必要。根据爱分析与百度金融联合发布的《2018年中国大数据风控调研报告》,大数据风控公司目前以征信报告等数据输出为主,建模等分析能力输出为辅,因此收费方式以数据调取量为核心。随着金融机构第一方数据积累以及第三方数据源壁垒降低,输出数据分析能力将成为大数据风控公司更好的商业模式。因此,提供标准评分卡产品+数据科学家咨询能力,将成为新的商业模式。

此外,部分风控服务商也在逐步拓宽业务的范围。比如同盾科技相关负责人就表示,依托于人工智能、云计算、大数据的核心技术,目前除了服务于银行、保险等金融公司之外,还服务于游戏、航旅等非金融公司。未来,还会在物流、零售以及大健康领域布局。

(文章来源:中国经营网)

(责任编辑:DF075)