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金融服务实体 质量效率齐升 小微企业融资成本降低



金融服务实体的质量和效率正在提高

本报记者王冠曲新明

小微企业融资成本降低(新经济导向,年中亮点)

今年以来,金融机构继续加大对实体经济的信贷支持力度。第二季度末,小微企业银行和金融机构贷款余额为35.63万亿元,其中1000万元及以下单笔贷款余额为10.7万亿元,一年 - 同比增长26.6%。前六个月,新发布的普惠小微企业贷款利率较去年平均水平下降0.58个百分点,小微企业融资成本下降。

中国人民银行发布了2019年第二季度中国货币政策执行报告,指出积极的财政政策和稳健的货币政策正在逐步付诸努力。金融服务业实体经济特别是民营和小微企业不断增加,金融服务质量和实体经济效率逐步提高。

在下一步,如何在防范风险的前提下增加对制造业的信贷支持?如何提高服务小微企业的效率?记者采访了业内相关人士和专家。

增加制造业和私营企业中长期融资的指南

“制造业是服务实体经济,促进经济转型升级的关键领域。”据中国工商银行相关负责人介绍,截至第一季度末,银行的制造业贷款余额已超出1.4万亿元,其中先进制造业贷款余额超过6000.1亿元,比年初增长5%。参与企业债转股项目制造,支持国有企业和民营企业改革,优化金融结构;支持汽车,新能源等民营企业产业布局的延伸,近年来工商银行积极开展多元化金融服务。

中共中央政治局最近召开会议,要求推动金融供给方面的结构性改革,引导金融机构增加制造业和民营企业的中长期融资。

中国人民大学崇阳金融研究所副院长董希伟认为,有必要进一步增强金融服务实体经济能力,加大对重点领域和薄弱环节的支持。从关键领域看,有必要制定制造业贷款的制度化途径,创新制造业贷款评估与处罚机制,建立有效的容错纠错机制,加大对制造业贷款的信贷支持力度。在防范风险的前提下。

今年以来,民营企业金融服务水平显著提高。”下一步是巩固以前的成果,在掌握业务经营和融资需求的基础上,将资源配置给暂时遇到困难但具有市场竞争力的企业。”董希珍建议。

改进信贷管理模式、产品更新和更广泛的渠道

今年以来,银行业金融机构不断完善信贷管理模式,创新信贷产品和服务方式,服务小微企业的效率不断提高。

改进数据“人像”并更新服务模型。通过支付宝等移动支付数据,网上招商银行建立了10万多个指标体系和3000多个风险控制策略,探索了“310”小微贷款,贷款申请3分钟,贷款1秒,全人为干预。一方面,该模型可以使小微企业在没有担保和信用贷款的情况下及时获得金融服务,另一方面,不良贷款率控制在1%左右。业内人士认为,新网银通过智能风险控制系统和数据“人像”发放小额信贷,有效扩大了小微市场参与者的服务覆盖面。

有更多的融资渠道和更广泛的资金来源。在福建,厦门银行和厦门农村商业银行成功发行了90亿元的小微金融债券;福建海峡银行成功发行小微企业特殊金融债券。此外,福建积极推进民营企业债券融资支持工具,招商银行福州分行独立为三安集团创造2.5亿元风险缓解凭证,推动发行5亿元超短期融资券。科创董事会的启动将进一步加强资本市场对技术创新型企业的支持,也将煽动社会资本的增加,支持小微企业的金融创新。

共同努力建立服务实体经济的长效机制

不了解公司,怎么敢借?如果金融机构无法解决准确识别中小企业生产经营和财务状况的问题,就无法解决不愿借贷,无贷款,无贷款等问题。

近日,中国互联网金融协会启动了中国供应链金融数字信息服务平台的建设。该协会业务负责人杨斌表示,目前供应链金融业发展迅速,但也存在一些突出问题。

例如,中小企业过分依赖核心企业的信用认可和信贷转移,很难建立自己的信用;利用数据和信息有效地为中小企业提供信用评估服务严重不足,甚至一些企业为了抓住客户而减少风。控制标准。通过建立这一平台,协会将为所有相关方实现双赢,帮助中小企业获得低成本,可持续的金融服务,帮助金融机构准确识别客户,控制信用风险。

只有发挥协同作用,才能建立金融服务实体经济的长效机制。中国人民银行金融市场部副主任邹伟表示,下一步将继续加强与监管,财政,税务和工业信贷等部门的协调与合作。发挥国家融资担保基金的作用,引导政府融资担保机构降低小微企业融资担保率,增加担保支持覆盖面。清理和标准化企业抵押登记,资产评估和过桥等额外成本,以减轻企业负担。推进地方完善贷款风险补偿和分享机制,加快区域小微企业信用信息共享平台建设。