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银行销售理财频踩违规红线 双录管理成监管重点

总体而言,商业银行在销售理财产品方面的违规行为正成为违规检查的重点。

最近,两家银行被广东证监局下令纠正因基金销售和托管业务相关人员未获得基金资格而引起的问题。

与此同时,记者注意到,今年以来,由于非法销售问题,至少有数十家机构受到了银监会的行政处罚。主要违法行为包括:“不记录”,误导销售,财务管理礼品等。已多次被禁止。

几天前,最高人民法院公开征求全社会对《全国法院民商事审判工作会议纪要(征求意见稿)》(简称《会议纪要》)的意见,共涉及六项金融消费者权益保护。虽然财富管理产品销售中保护投资者权益的相关制度逐步完善,但组织的违法成本将会增加,财富管理市场将逐步规范。

监管凝视

财务销售不是“双重记录”

《证券日报》记者最初对中国保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会因不遵守财富管理产品销售而对银行及其员工的行政监管措施或行政处罚进行了整理。

从原因来看,中国证监会发布行政监管措施的原因主要集中在银行职工销售资金的质量上。昨天,广东证监局宣布了两项涉及广东省城市商业银行和农村商业银行监管措施的决定。监管决定函表明,两家银行负责基金销售业务部门和部分基金会计业务。未获得该基金资格的因素已被中国证监会下令更正。

从中国保险监督管理委员会的行政处罚来看,主要原因集中在销售违规行为上。根据《证券日报》的初步统计,今年以来,由于违反了资产管理产品的销售情况,中国保险监督管理委员会已经发行了数十张门票。从侵权行为来看,“双重记录”,误导性销售,财务管理礼品等尚未实施。其中,最常被处以不实行“双重录音”的惩罚。

2017年8月,原中国银行业监督管理委员会发布《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知》,要求银行业金融机构依法出售自己的理财产品(以下简称自有理财产品)和合作机构出具的金融产品(以下简称作为寄售产品)。应实施特殊区域“双记录”管理,即应建立销售区域,并在销售区域组装电子系统,以同步每个产品销售过程的记录和记录。

《证券日报》记者发现,自今年年初以来,行政处罚至少有五个直接的行政理由。商业银行在出售资产管理产品时没有“双重记录”,相关罚款大多为20万元。

从涉及非法销售的资产管理产品来看,保险产品占绝大多数,且违规行为多种多样。涉及保险的违规行为主要包括:“双重记录”和非银行营销人员停滞营销。其中,非银行营销人员停滞营销问题,虽然多年前已被监管令禁止,但至今已频繁发生,记者发现至少有两家银行今年接受了行政处罚。

银行代理基金

经常误导销售

记者发现,由于投资者在银行购买基金产品,因此与银行发生纠纷的情况并不少见。有关情况也可以反映在行政处罚中。今年6月,中国银行业监督管理委员会曲靖监管分局对一家股份公司曲靖分行发出罚款。原因是“误导销售基金产品,导致客户投资损失”,并被罚款20万元人民币。

新的资产管理规定要求金融机构发行和出售资产管理产品,以加强对投资者的适当管理,并禁止欺诈或误导销售。有分析认为,在上述代理行被判全额赔偿基本公众损失的情况下,主要问题在于财富管理卖方的“投资者适当性管理不到位”。随着相关相关制度的完善,组织的违法成本将会增加,金融市场将逐步更加规范。

最近,最高人民法院公开征求全社会关于《全国法院民商事审判工作会议纪要(征求意见稿)》(简称《会议纪要》)的意见,指出卖方的组织未履行其尽职调查义务,导致金融消费者在购买过程中遭受损失。金融产品或接受金融服务。您可以要求金融产品的发行人和卖方共同承担连带责任等。

一些分析师在接受采访时称《会议纪要》分别列出了金融消费者权益保护纠纷案件,明确规定了法律适用问题,责任主体,举证责任,豁免等问题,反映了打击金融混乱的法律保护合法金融消费者的权益和规范卖方业务运作的试验思路。

(编辑:曾伟)